В эпоху быстрорастущих технологий, а потому и запросов населения, не все способны идти в ногу со временем, приобретая все новые и новые гаджеты, абсолютно другую технику и первоклассные модели машин.
Кредитование было известно еще задолго до нашей эры: кредитное рабство существовало в Месопотамии, кредиты давали в Древнем Египте… Сейчас суть кредита состоит в предоставлении чего-либо в долг (денег, товаров) с последующим возвращением заемщиком превосходящей суммы.
Заемщик человек, который получает кредит для своих личных целей. Кредитор предоставляет заемщику ссуду, то есть что-то в долг. Возможно также участие и третьего лица поручителя, который, как и заемщик, будет отвечать перед кредитором. Система кредитования очень разнообразна: заемщиком не всегда выступает физическое лицо. Кредит может взять любое предприятие, компания, организация или даже другой банк.
Существует несколько основных видов кредитов:
-
Потребительский кредит — кредит для личных нужд;
Кредит для развития бизнеса производственный;
Сельскохозяйственные кредиты;
Ипотека;
Займы для инвестиций.
Что такое кредит до востребования и рассрочка?
Мало кто с точностью может сказать, как работает система кредитования. Действительно: от всех этих тонкостей, самых разнообразных видов кредитов и сложных терминов кругом идет голова. Каждый человек хоть раз слышал о следующих понятиях: рассрочка, до востребования, доверительный кредит. Что же это все значит?
Кредит с погашением в рассрочку (например, ипотека) работает таким образом: сумма, взятая в рассрочку, разбивается на некоторое количество частей, которые должны быть отданы банку до какого-то времени. Продолжительность кредита может иногда достигать тридцати лет.
Кредит до востребования, в отличие от рассрочки, не имеет заранее установленную дату погашения долга, поэтому кредитор в любой момент может попросить выплатить остаток. Такая схема весьма удобна для заемщика, так как в ней нет определенных рамок: суммы и частоты платежей. Доверительный кредит выдается только клиентам банка с безупречной банковской историей. В этом случае срок рассмотрения заявки составляет пару дней, а процентная ставка значительно меньше. Выгода для банка заключается в том, что он может быть уверен в возврате средств. Поэтому всегда стоит помнить о том, что надо вовремя вносить платежи по кредитам и не портить свою кредитную историю.
Откуда берутся деньги, которые предоставляет банк?
Для того, чтобы банк мог выдать кредиты большому количеству заемщиков, у него должны быть средства на это. Вряд ли бы на выдачу займов хватило собственных денег банка. Откуда же тогда берутся эти деньги?
Первый способ — это вклады. Физические или юридические лица, вложившие свои деньги в банк, как бы дают эти деньги на пользование, продают, но с выгодой для себя определенной ставкой по вкладу. Существует прямая зависимость между ставкой по кредиту и ставкой по вкладу. Если спрос на кредиты высокий, то банк старается привлекать как можно больше вкладчиков, повышая процент по вкладам.
Схема «бери сегодня, а возвращай завтра» очень привлекает. Но не для всех клиентов кредит в дальнейшем оказывается спасительным кругом. Если клиент ответственно подошел к выбору банка, подобрал подходящую ему опцию и в будущем вовремя вносил плату, не стараясь сбежать от кредиторов, то он останется доволен.
Никогда не стоит забывать, что к кредитованию, как и к любым финансовым операциям, надо подходить ответственно.
