В зависимости от цели, суммы, обеспечения, способу погашения, процентов и сроков кредиты делятся на несколько классов.
Например, есть два вида кредитов – целевой и нецелевой, то есть, универсальное. Под целевым кредитованием подразумевается выдача кредитов на какую-то конкретную цель, документально подтвержденную в банку. Целевым кредитованием является ипотека, кредитование бизнеса, кредитование образование, кредитование на покупку конкретных товаров. То есть, целевой кредит выдается на оплату одной цели, одной услуги или одного товара. После выдачи кредита банк может сам перевести деньги на какой-либо счет, чтобы избавить заемщика от этого вопроса и чтобы заодно получить уверенность в том, что деньги действительно ушли на описанную заемщиком цель, или же просто проконтролировать своего клиента. Целевые кредиты обыкновенно обеспечиваются каким-либо залогом.
Антипод же целевого кредита, универсальный кредит, выдается без объяснения на что он будет потрачен. Заемщик может сообщить цель кредитования, но без подтверждающих его слова документов на выдачу кредита его заявление никак не повлияет. К универсальным кредитам относят, например, кредитные карты.
Размер универсального кредита обычно не очень крупный, потому что банки не согласны идти на риск и выдавать деньги на расходы непонятного успеха. При этом универсальные кредиты не обеспечиваются ничем – ни залогом, ни поручительством.
Отсюда есть еще одно разделение кредитов – виды кредитов в зависимости от того, чем они обеспечиваются. Это может быть залог, поручительство или отсутствие обеспечения при данном кредитовании вообще.
Под залогом обычно подразумевают недвижимое имущество, машины или какую-то дорогую технику, акции и ценные бумаги, драгоценные металлы и украшения. Заемщик составляет с банком договор, в котором указано описание залога, предоставленного банку. Сам банк имеет право использовать находящееся в залоге имущество только если кредит не был выплачен полностью или частично.
Под поручительством подразумевают деление ответственности за выплату кредита на два лица – заемщика и поручителя. Поручительство бывает полным и частичным.
Кредитование при отсутствии залога и поручительства обычно имеют большую процентную ставку, чем иное кредитование, и не выдается на крупные суммы, так как в данном случае для банка велик риска потери своих средств.
