Абсолют Банк, принадлежащий НПФ «Благосостояние», и Group-IB сообщают об успешном внедрении Group-IB Fraud Hunting Platform (FHP) – комплексной системы, нацеленной на борьбу с мошенничеством. Проект стал ответом на рост фрода в финансовой отрасли в целом и участившиеся попытки атак на клиентов российских банков. Благодаря технологиям поведенческого анализа, позволяющим отличать мошеннические действия от действий реального пользователя.
В 2020 году количество атак с использованием социальной инженерии — телефонного мошенничества (вишинга) и фишинга — выросло на 147%, а объем несанкционированных операций по счетам банков достиг 9 млрд рублей, свидетельствует исследование Центробанка России.
Для борьбы с финансовым мошенничеством Абсолют Банк принял решение усилить собственную антифрод-систему с помощью инновационных технологий Group-IB Fraud Hunting Platform. В основе системы — концепция защиты цифровой личности пользователя от различных угроз: взлома учетной записи, кражи идентификационных данных, перевода денежных средств от его имени и других действий потенциального злоумышленника. При входе в интернет-банк FHP анализирует каждую сессию и поведение пользователя, включая обезличенный идентификатор учетной записи и цифровой отпечаток устройств: с какого девайса пользователь входит в интернет- и мобильный банк, с какой скоростью «кликает» по клавишам компьютера или телефона, услугами какого интернет-провайдера пользуется и др. На основании полученных данных создаются так называемые поведенческие паттерны, используемые для сверки с действиями злоумышленников, которые используются при скоринге. Эта технология позволяет с большей точностью отличить действия реального клиента от мошенника.
Используя Fraud Hunting Platform, Абсолют Банку удалось предотвратить вишинг-атаки и остановить попытки хищения денег у клиентов. Схема, по которой работали мошенники классическая: они звонили клиентам банка от лица «службы безопасности», и просили сообщить конфиденциальную информацию, например, логин-пароль для входа в интернет-банк — якобы для подтверждения личности. После этого злоумышленники пытались войти в интернет-банк клиента уже со своего устройства или сменить пароль для того, чтобы похитить деньги со счета. Однако Fraud Hunting Platform, зафиксировав попытку входа в онлайн-банк с нового устройства, с «новыми» паттернами или при попытке сменить пароль, «оповещала» об угрозе антифрод-систему банка, которая оперативно блокировала финансовые операции.
«Мы создали технологический барьер для мошенников, который работает даже тогда, когда клиент поверил злоумышленникам и поделился с ними данными, — отметил Олег Кусеров, управляющий директор Абсолют Банка. — Используя технологии поведенческого анализа Group-IB FHP, нам удалось выстроить систему реагирования на инциденты и предотвратить попытки несанкционированных списаний с клиентских счетов. Широкий выбор количества параметров скоринга и моделей оценки поведения пользователей интернет- и мобильного банка позволили нам настроить систему под себя. В результате мы получили инструмент борьбы с вишингом, позволяющий нам останавливать мошенническую активность независимо от степени доверчивости клиента. Использовать поведенческий анализ для борьбы с вишингом — новый тренд в банковской индустрии и мы рады, что в этом направлении мы стали одними из первопроходцев».
В рамках проекта в Абсолют Банке система FHP фиксировала и предотвращала различные попытки мошенничества, в их числе: компрометация аккаунтов, использование злоумышленниками банковских троянов, вход в интернет-банк с нового подозрительного устройства, аномальная смена геолокации при совершении дистанционных операций и т.д.
«Банковский сектор по-прежнему остается одной из самых привлекательных мишеней для киберпреступников и, в первую очередь, для мошенников, — прокомментировал Павел Крылов, руководитель направления по противодействию онлайн-мошенничеству Group-IB. — По нашим данным, вишинг с каждым годом набирает обороты, в 37% случаев телефонные звонки злоумышленников оказываются результативными. Задача банков сегодня — обеспечить высокий уровень безопасности для клиентов, независимо от изощренности скриптов, которые придумывают злоумышленники, совершая звонок клиенту якобы от имени банка. Наше партнерство с Абсолют-банком наглядно показывает: ответственный подход к безопасности — это путь к сохранению денег клиентов и обеспечению высокого уровня защиты систем дистанционного банковского обслуживания».
Group-IB Fraud Hunting Platform ежедневно защищает 320 млн пользователей банков и интернет-ресурсов. Работая в высоконагруженном режиме, система обрабатывает десятки миллионов запросов к интернет-ресурсам и мобильным приложениям и одновременно блокирует на них вредоносную активность. В своей работе FHP использует данные Group-IB Threat Intelligence & Attrubution, что дает возможность выявлять скрытые угрозы и подозрительные связи, использовать эту информацию при расследовании, а также «охотиться» за злоумышленникам и предотвращать мошенничество на ранней стадии.
