В настоящий момент широкое распространение получили залоговые кредиты (под залог автомобиля или недвижимости). Такие кредитные программы имеют обоюдную выгоду как для кредиторов, так и для заёмщиков. Потребительский кредит под залог недвижимости можно оформить и в банке, и в ломбарде. Клиент получает на руки необходимую ему сумму, а организация, предоставляющая займ — 100% гарантию возвратности долга.
Условия предоставления денежных средств в заём под залог недвижимости в банке и ломбарде значительно отличаются. Длительность кредитного договора в ломбарде составляет минимальный срок (1 — 6 месяцев), в банке — сроки более длительные (в среднем 7 — 20 лет). Таким образом, эти две организации не являются конкурентами, у каждой свои клиенты.
Недвижимость в качестве залога рассматривается абсолютно любая: квартира(только в построенном доме), частный дом, участок земли, иногда коммерческая недвижимость. Зачастую нет необходимости являться собственником недвижимости, достаточно нотариально оформленное согласие залогодателя.
Сумма, которую клиент может получить на руки, зависит от оценки объекта недвижимости и достигает до 85% её стоимости. При оформлении подобной программы в банке длительность оформления будет составлять примерно 1 месяц, как и при классическом ипотечном кредитовании. Если средства нужны срочно, больше подойдёт ломбард, где оформление занимает примерно 1 — 2 дня.
При оформлении заявки в банке потребуется весь список необходимых документов, как и для ипотеки, в том числе документы, подтверждающие занятость заёмщика (копия трудовой книжки, справка 2 — НДФЛ), ломбард — справок о доходах клиента не требует и положительная кредитная история для него не нужна.
Процентные ставки по залоговому кредиту в банке существенно меньше нежели в ломбарде и составляют на 1 — 2% процента выше ставок по ипотечному кредиту (т. е. на настоящий момент 11 — 12 %). Также, если денежные средства необходимы на приобретение другой недвижимости, такая кредитная программа хорошее подспорье ипотеки потому, что не требуется первоначальный взнос.
Необходимо понимать, что кроме ежемесячных платежей по займу нужно будет оплачивать две программы страхования — жизни и здоровья клиента и в некоторых организациях — страхование залогового имущества.
Кредит под залог недвижимости имеет ряд достойных преимуществ в сравнении с обычными кредитами и один существенный недостаток — возможность остаться без недвижимости при неоплате займа. Поэтому, прежде чем решиться на такой шаг, следует просчитать свою платёжеспособность.
